복리의 마법과 72의 법칙 (The Rule of 72)
복리는 이자에 다시 이자가 붙는 계산 방식입니다. 단리(Simple Interest)가 처음에 맡긴 원금에만 이자가 붙는 반면, 복리(Compound Interest)는 '원금 + 앞서 발생한 이자' 전체에 다시 이자가 곱해지는 지수함수($A = P(1+r)^t$) 구조를 갖습니다.
💡 내 돈이 2배가 되는 시간: '72의 법칙'
복리로 자산이 정확히 2배가 되는 데 걸리는 기간(년)은 72를 연이율(%)로 나눈 값과 거의 일치합니다.
• 연 6% 수익률일 때: $72 \div 6 =$ 12년 만에 원금 2배
• 연 9% 수익률일 때: $72 \div 9 =$ 8년 만에 원금 2배
수익률이 불과 3%p 높을 뿐이지만, 2배가 되는 시간은 4년이나 단축됩니다.
복리 투자의 성패를 가르는 3가지 원칙
- 시간이 가장 큰 자본: 복리 곡선의 기울기는 10년 차 이후부터 급격히 수직으로 꺾여 올라갑니다. 소액이라도 하루빨리 시작하는 것이 중요합니다.
- 비교 조건 확인: 실제 수령액은 세금, 수수료, 납입 시점에 따라 달라집니다. 이 도구는 세전 고정 금리를 가정한 산술 모형입니다.
- 수익률의 한계: 실제 투자 수익률은 매년 달라지고 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 입력한 수익률은 미래 수익을 보장하지 않습니다.